1 :オムコシ ★:2017/08/10(木) 23:15:21.12 ID:CAP_USER.net
8/10(木) 21:20配信
ダイヤモンド・ザイ

「確定拠出年金」で分散投資して利益を出す方法とは?株だけでなく債券など低リスク投資信託を組み入れて成功している人の資産構成比や運用方針を大公開!
写真:ザイ・オンライン
 個人型や企業型の「確定拠出年金」で分散投資を行い、利益を出している人の資産構成比や運用方針は? 

【詳細画像または表】

 現在発売中のダイヤモンド・ザイ9月号では、特集「確定拠出年金 ザイ読者12人の損益セキララ白書」で、積極的に確定拠出年金を活用している読者のポートフォリオや運用方針を紹介している。

 読者の運用方針はさまざまだが、今回は、リスクの高い株式型の投資信託に加えて、低リスクな債券型の投資信託も含めた「分散投資」で成果を上げている読者2人の活用術を抜粋して紹介する。

値下がりリスクを低減するには、ある程度の分散投資が効果的

 確定拠出年金で選択できるのは、各種投資信託や定期預金、保険などがある。リスク度合いは組み入れる資産によって調整するわけだが、いくらリターンがほしくても「株式型の投資信託だけでは、リスクがあって怖い! 」という人も多いだろう。

 その場合、値動きを抑えるために、たとえば日本や先進国の債券型など、低リスクな投資信託を組み合わせて投資する必要がある。これらの債券型は低金利なのであまり上昇は見込めないが、相場の下落時にはクッションになってくれるはずだ。

 また、たとえば「日本株だけ」など、一種類の資産に資金をつぎ込んでしまうと、相場の下落時にダメージが大きい。値動きの仕方が異なる資産に分散したほうが、値下がりリスクも低減できるものだ。

 そこで、ここからは分散を重視して確定拠出年金のポートフォリオを組んでいる読者の実例を紹介。ダイヤモンド・ザイ9月号では、12人の読者の運用方針やポートフォリオを紹介しているが、今回は、その中から2例(File05楠木さん・File08もぐママさん)をピックアップする。

6本の投資信託に細かく分散投資!大部分は株式型だが、債券型も積み立ててリスク管理!

 【File05 楠木高広さん(仮名・静岡県・30歳)

 まずは、企業型の確定拠出年金に2015年7月から加入し、月々の掛け金1万3440円で、資産評価額69万9208円(掛け金の総額は57万5640円)を達成している楠木さんに、運用方針を聞いた。

 「2015年に勤務先が確定拠出年金制度に切り替えました。同僚は、一定額が保証されていた前の制度のほうがよかったと不満をもらしていましたが、私は自分で好きに運用できるのでいい制度だと思います。毎月の掛け金(1万3440円)を、6本の投資信託に分散して投資しています」

 分散の比率は、日本株型の投資信託2本で、全体の50%を占めている(インデックス型30%、成長株に投資するアクティブ型20%)が、外国株型10%、新興国株型16%に加えて、国内債券型18%、外国債券型6%と低リスクの投資信託も保有している。

 「個人の投資志向によって何パターンか用意されていたモデルの比率を参考に、高リターンを狙いたいので、株式型多めの比率にしました。月々の掛け金は2016年12月までは、私が掛けられる上限の2万7500円にしていましたが、今年から住宅ローンの返済が始まったため、投資信託の比率は変えず、家計の無理のない範囲で月々の掛け金を1万3440円に引き下げました。今までは順調に増えていますが、もし下落しても多くの口数を買えるので、一喜一憂せず続けていきたいです」

 投資で成果を得るためには、長期で継続することが大事だ。楠木さんのように、住宅ローン返済など支出に変化があった場合は、家計に無理のない額に変更して積み立てを続けよう。

https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20170810-00137995-dzai-bus_all






2 :名刺は切らしておりまして:2017/08/10(木) 23:21:15.89 ID:tx71wc/X.net
信託報酬手数料取られる投資信託買ってる時点でセンスゼロ
外国株とかは仕方ないが国内株のやつは言い訳できんだろw



3 :名刺は切らしておりまして:2017/08/10(木) 23:36:13.95 ID:VpGZAz3b.net
ここ数年の日本株の投信は日銀が買い支えてるからあてにならないんじゃあ、、



4 :名刺は切らしておりまして:2017/08/10(木) 23:37:05.25 ID:pCCMdE0Q.net
>>2
今は安いのあるから、インデックス買うには下手するとETFよりもいいんじゃね?



5 :名刺は切らしておりまして:2017/08/10(木) 23:41:03.20 ID:sxqfbGRG.net
>>1
俺はREITに40パーセント、国内株20パーセン、海外15パーセント
残り5パーセントは、財形や金銀。
かなりやばいね。



6 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 00:00:24.25 ID:FD+kERHA.net
これ、確定拠出年金じゃんよ。



7 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 00:01:19.93 ID:HxYCgLUa.net
投資信託などバカのやること

個別株やETFを自分でやるべし



8 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 00:22:34.39 ID:FD+kERHA.net
企業型DCで選べるのが投資信託しかない。
しかも途中でおろせないからハイリスクや信託報酬が高いのが選べない。
結局国内外の株/債券のパッシブの信託商品しか選ぶものが無い。



9 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 01:18:29.66 ID:mNNKUFvm.net
>>5
いや、おまえの方が稼いでるだろ
国内90%運用の俺から見れば



10 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 08:19:39.64 ID:Hf1hj58U.net
基礎年金と厚生年金があるんだから
リスク管理とかあんまり考えなくて好みでいいと思う



12 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 09:22:35.99 ID:PMEgjXVT.net
投資信託は基準価額が翌日変更になるのが
来週の月曜なんか日本株暴落分かってるのに指くわえて見てるしかない
売買のチャンス逃すからダメ



13 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 10:25:50.22 ID:cPL+PUF9.net
株式30、暗号通貨50、不動産20

株は昨日から弱気相場に入ったんで8割利確して現金化、再参入は10月以降予定
暗号通貨はNEOとPAYが1週間で倍以上になったけどまだ売らない
毎日ボーナス状態だな

投信なんて効率悪くてやる気もおきない、証券と銀行の食い扶持だろ



15 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 10:49:16.33 ID:wfO/WndU.net
>>14
そして外部とほぼ相互作用なく、小銭の額が増えるのだけを生涯日々見て、虫のように誰にも知られず死んでいきましたとさ?



16 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 12:25:35.57 ID:Uav1Zl51.net
もう小金が貯まってるので低リスク低リターンしか持ってない



17 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 12:28:52.02 ID:Uav1Zl51.net
>>2
銀行が電話かけてきて投信勧めるので断ったらどこが気に入らないのか聞かれた。

むしろ気に入る点なんか一個もないだろw



18 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 12:35:13.95 ID:O9BZdBJz.net
>>2
確定拠出型年金で現物が買えないのを知らない時点でセンスゼロw



19 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 12:48:53.04 ID:38CD41Fa.net
資産配分は確定拠出年金以外も含めて考えるべきで、確定拠出年金にはその節税メリットを最大限に活かすため、リスク資産を集中するべきなので株式一択

簡便には国内株式と海外株式のパッシブファンドを半分づつ持てば良い



20 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 12:51:57.01 ID:6fYXXNzD.net
イデコ始めたけど月12000円なんて屁みたいなもんだから全部外国株インデックスに入れてるわ
他に3000万の預金やら債券があるんで半分になろうが構わないし全体のポートフォリオ見て細かくアロケーションはしない



24 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 14:44:53.95 ID:wloafJcq.net
積立なんだから新興国多目にすべきだな



25 :名刺は切らしておりまして:2017/08/11(金) 20:03:16.15 ID:5tEJ8s5x.net
株インデックスを安いところで買って
高いところで売るんだよw
3年で確定拠出年金の年金口座が掛け金の2倍以上になったぞw





情報元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1502374521/